폰지사기는 언론을 통해 심심치 않게 등장하고 있습니다. 폰지사기 중에는 유사수신·다단계 등도 포함이 됩니다. 돌려막기 수법을 사용하는 폰지사기에 대해 특징을 알아보고, 혹시 주변에 그런 위험 요인이 있는지 판단하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
의미
폰지사기(Ponzi Scheme)란 투자자들로부터 받은 돈을 새로운 투자자들로 받은 돈으로 갚는 사기입니다. 실제로 이윤을 거의 창출하지 않으면서도 단지 수익을 기대하는 신규 투자자를 모은 뒤, 그들의 투자금으로 기존 투자자에게 배당(수익금)을 지급하는 방식으로 진행되는 다단계 금융 사기 수법을 말합니다. 폰지사기는 매달 원금의 높은 수익을 약속하고 실제로는 다음 투자자의 돈으로 수익금을 지급해 결국 투자자들에게 어마어마한 손실을 끼치는 사기 수법입니다
유래
폰지사기는 폰지게임이라고도 하는데, 1920년대 찰스 폰지(Chareles Ponzi)가 벌인 투자사기 행각에서 유래되었습니다. 찰스 폰지는 해외에서 사들인 국제우편 쿠폰을 미국에서 판매해 고수익을 내겠다며 투자자를 모았습니다. 그는 45일 후 투자 원금의 50%, 석달 뒤엔 원금의 100% 달하는 수익을 약속했습니다. 투자자들은 약정된 수익금이 지급되자 재투자를 하는 한편, 자신의 지인을 2차 투자자로 모집하게 됩니다. 1920년 8월 폰지는 결국 파산선고를 하면서 사업은 순식간에 몰락하였습니다.
특징
- 호감과 신뢰를 이용합니다. 종종 친구, 가족 도는 신뢰할 수 있는 지인을 통한 관계를 악용하면서 투자를 유도합니다.
- 비현실적으로 높은 수익률을 약속합니다. 예를 들어, 한 달에 10% 이상의 이익을 보장한다고 하면 의심해봐야 합니다.
- 수익률이 일정하게 유지되거나 점점 증가합니다. 시장 상황에 상관없이 항상 이익을 낸다고 하면 거짓을 가능성이 높습니다.
- 투자 방식이 모호하거나 비밀스럽습니다. 어떤 사업에 투자하는지, 어떻게 수익을 창출하는지 설명하지 않거나, 설명해도 불합리하거나 납득하기 어렵습니다.
- 출금이나 반환이 어렵거나 제한됩니다. 투자자들이 자신의 돈을 되찾으려고 하면, 다양한 핑계를 대거나, 추가적인 투자를 유도하거나, 아예 연락이 두절됩니다.
폰지사기 확인법
- 투자 전에 충분한 정보를 수집하고 검증하세요. 투자 회사의 신원, 자격, 역사, 재무 상태 등을 확인하세요. 특히 인터넷이나 SNS에서 광고하는 주자 상품에 대해서는 주의하세요.
- 자금 조달을 지인을 통해 비밀스럽게 하는 점에 대해 유의하세요. ‘너만 알고있어’라는 입장을 고수합니다.
- 비현실적인 수익률에 혹하지 마세요. 시장 평균보다 훨씬 높은 수익률을 약속하는 투자 상품은 대부부 사기일 가능성이 있습니다. 너무 좋아 보이는 것을 주의하세요.
- 투자 방식과 위험 요인을 명확하게 이해하세요. 투자 회사가 어떤 사업에 투자하는지, 어떻게 수익을 창출하는지, 어떤 위험 요인이 있는지 설명해 줄 수 있어야 합니다. 설명이 모호하거나 비밀스러우면 의심하세요.
- 1차 투자금을 모두 회수한 경우 재투자의 명목으로 더 많은 금액의 투자할 것을 권유합니다.
- 출금 조건과 수수료를 확인하세요. 투자 회사가 언제 얼마 만큼의 돈을 출금할 수 있는지, 어떤 수수료가 부과되는지 명시해 줘야 합니다. 출금이 어렵거나 제한되면 거래하지 마세요.
- 인맥이나 재산이 비정상적으로 부풀려져 있지는 않은지 확인하세요.
맺음
시장의 흐름에 따라 수익률은 오르락 내리락 합니다. 투자에서 항상 고수익만을 기록하는 것은 불가능한 일입니다. 그런 투자를 제안 받는다면 사기는 아닌지 면밀히 살펴볼 필요가 있습니다. 폰지사기는 범죄입니다. 폰지사기에 당하거나 의심되는 경우에는 즉시 경찰이나 금융감독원 불법사금융 신고처··에 신고하세요. 자신의 돈을 지키는 가장 좋은 방법은 스스로의 판단과 주의 입니다.